Aún me asombra que los bancos compitan unos contra otros para que seas su cliente, pero apenas le entregas tu dinero a uno, empieza a cobrarte cargos altísimos. ¡No es justo!
Tú le das dinero al banco y este te cobra por guardártelo. Además, hay cargos por saldo mínimo, por sobregiro, por mantenimiento de cuenta, entre otros.
Hace poco me mudé al extranjero, pero mantuve mi cuenta de banco en EUA para poder seguir pagando cuentas y enviar dinero. Pronto me percaté de que el banco me estaba cobrando un cargo por saldo mínimo de $25 al mes, ya que solo tenía en mi cuenta el dinero suficiente para realizar unas cuantas transacciones. ¡No es justo!
Lo peor fue que dicho cargo por saldo mínimo hizo que mi cuenta pasara a saldo negativo, así que me cayó un cargo por sobregiro de $35. Es decir, en un mes, ¡mi banco me cobró $60!
Según una investigación, más de la mitad (53%) de las familias encuestadas señalan que no tener dinero suficiente como para guardarlo en una cuenta bancaria es el motivo principal de no tener una.
Y como los bancos tradicionales no parecen tener planes de dejar de cobrarte estos molestos cargos bancarios en un futuro cercano, el primer paso para librarte de ellos es saber qué se te estará cobrando y por qué.
Cargos bancarios que debes conocer
1. Cargo por mantenimiento de cuenta
Como su nombre lo indica, este cargo es para que puedas mantener tu cuenta bancaria. En otras palabras, es un cargo por tener el privilegio de tener una cuenta en dicho banco. El cargo por mantenimiento de cuenta promedio es de $13.47 al mes, pero no todos los bancos lo cobran. De hecho, algunos lo anulan en circunstancias especiales; por ejemplo, si eres estudiante o una persona de la tercera edad.
2. Cargo por saldo mínimo
Los bancos te cobran cargos por saldo mínimo si no mantienes cierta cantidad de dinero en tu cuenta. Este monto varía entre $100 y $500, pero puede ser tan alto como $1,000. También es común que los bancos te cobren $25 por no mantener un saldo mínimo y, como en mi caso, esto puede causar consecuencias bastante caras.
3. Cargo por sobregiro
Uno de los cargos bancarios más comunes es el cargo por sobregiro. Aunque no deberías gastar más dinero del que tienes, muchos bancos permiten que compres y compres hasta que tu cuenta pase a tener un saldo negativo. Es ahí cuando te cobran un cargo por sobregiro, que tiene un costo de $32.30, entonces tus números rojos se vuelven aún más elevados.
4. Cargo por transacción en el extranjero
Si usas una tarjeta de débito estadounidense para hacer compras fuera de los EUA, tu banco podría cobrarte cargos por transacciones en el extranjero. Estos se acumulan rápidamente, sobre todo si viajas mucho o si mantienes a tu familia en tu país de origen. Ten cuidado, también pueden cobrarte este tipo de cargos si haces compras en una tienda online en el extranjero, incluso si lo haces desde los EUA. Generalmente el cargo por transacción en el extranjero equivale a un 3% de la transacción total, así que entre más dinero gastes, más se te cobrará.
5. Cargo por retirar efectivo en cajeros automáticos
El cargo por retirar efectivo en cajeros automáticos es bastante engañoso, porque a veces son varios cargos metidos en uno. En promedio, este suele ser de $2.97, pero varía dependiendo del cajero automático o ‘ATM’ que uses. En el peor de los casos, ¡pueden cobrarte hasta $10 por retiro! También toma en cuenta que el cargo promedio por retirar dinero de un cajero automático que no es de tu banco es mucho más elevado: $4.69. Si aún te confunde todo esto, te entendemos. Para saber más, lee nuestro artículo sobre cargos en cajeros automáticos y cómo hacer retiros sin costo adicional.
6. Cargo por transferir dinero
Una transferencia de dinero, también conocida como giro bancario, te permite mandar dinero directamente desde tu cuenta bancaria a la cuenta de otra persona de forma inmediata. Pero ojo: este es otro cargo doble del que debes cuidarte, pues pueden cobrarte alrededor de $30 por enviar dinero y $15 por recibirlo.
7. Cargo por tarjeta perdida
Si pierdes tu tarjeta de débito o tu ATM card, los cargos fraudulentos no son lo único que debería preocuparte. Algunos bancos podrían cobrarte $5.99 por reemplazarla e incluso más si necesitas agilizar el envío.
Cómo ahorrar $114 en cargos bancarios
En total, puedes llegar a perder hasta $114 al mes en cargos bancarios. ¡Piensa en todo lo que podrías hacer con ese dinero en lugar de dárselo a tu banco!
Pero ¿cómo evitar pagar esos $114?
Puedes empezar por cambiarte a un digital bank. Los bancos digitales no les cobran a sus clientes cargos por tener una cuenta o por mantener un saldo mínimo, ya que no tienen que pagar los gastos generales de sucursales físicas. Sin embargo, eso no les impide cobrarte cargos por transacciones al extranjero o money transfers.
También existen membresías financieras (MAJORITY, por ejemplo, ¡mira qué coincidencia!) que eliminan todos los cargos a cambio de una baja cuota mensual de aproximadamente $5. Así puedes enviar todo el dinero que quieras o hacer todas las transacciones al extranjero que necesites, sin preocuparte de que después te cobren ‘cargos secretos’.
Si quieres seguir en tu banco tradicional, hay algunas formas de evitar pagar tantos cargos. Por ejemplo, solo usa la red de cajeros automáticos de tu banco para que no te cobren por retirar cash, y asegúrate de mantener tu tarjeta de débito sana y salva para que no debas reemplazarla. Algunos bancos también te permiten inscribirte en un programa de protección contra sobregiros o incluso eliminan el cargo por mantenimiento de cuenta si haces cierto número de transacciones al mes. Todo depende del tipo de banco.
Si tienes cuidado, ¡tu esfuerzo puede hacer que ahorres más de $100 al mes en cargos bancarios innecesarios!
¿Buscas otras formas de ahorrar? Pregunta por la membresía MAJORITY, cuya prioridad es cuidar de tu dinero lo mejor posible.
¡Entérate de más y empieza sin cargo adicional!
¿Qué tipo de bancos hay en Estados Unidos?
En Estados Unidos, existen diferentes tipos de bancos que ofrecen una amplia gama de servicios financieros. Algunos de los principales tipos de bancos son los bancos comerciales, los bancos comunitarios, los bancos de inversión y los bancos de ahorro y préstamo. Cada tipo de banco tiene su propio enfoque y se especializa en diferentes áreas. Además, en Estados Unidos es común encontrar cargos bancarios como los relacionados con las cuentas corrientes, las tarjetas de crédito y los préstamos.
¿Cómo funciona la banca en Estados Unidos?
En Estados Unidos, el sistema bancario funciona de manera similar a otros países. Los bancos ofrecen servicios como cuentas corrientes, tarjetas de crédito, préstamos y más. Los clientes pueden acceder a sus cuentas en línea, a través de aplicaciones móviles o en sucursales físicas. Sin embargo, es importante tener en cuenta que existen cargos bancarios comunes en Estados Unidos.
¿Qué banco abre cuentas a extranjeros en Estados Unidos?
En Estados Unidos, varios bancos ofrecen la posibilidad de abrir cuentas a extranjeros. Algunos de los bancos más conocidos que brindan este servicio son Bank of America, Citibank y Wells Fargo. Estas instituciones financieras permiten a los extranjeros abrir cuentas corrientes o de ahorro, siempre y cuando cumplan con los requisitos establecidos.