¿Qué es una transferencia ACH y cómo funciona?

Finanzas para principiantes

¿Qué es una transferencia ACH y cómo funciona?

Trasfiere dinero con solo un toque

¿Qué apps tienes en tu smartphone? Si tienes Venmo, PayPal o Zelle, has realizado transferencias ACH, que es la forma principal de transferir dinero en línea en los EUA. Continúa leyendo para conocer más detalles.

Una cámara de compensación automatizada (ACH, por sus siglas en inglés) es una red en línea que procesa transacciones entre bancos y otras instituciones financieras. Cada vez que recibes tu sueldo por depósito directo o se deduce el pago mensual de tu hipoteca de tu cuenta bancaria, se utilizan las transferencias ACH.

Imagina que hay una gran sala donde los bancos se reúnen dos veces al día para intercambiar cheques. El banco A le dice al banco B: "Estos son algunos de tus cheques que fueron depositados en mis cuentas, y necesito cobrarlos". El banco A toma el dinero y lo deposita en las cuentas individuales de sus clientes.

Si bien el volumen de operaciones puede ser considerablemente alto, las transferencias ACH se aplican a pequeñas cantidades de dinero que se intercambian en transacciones diarias. Por ejemplo, cuando pagas tus facturas, tu membresía del gym o cuando envías dinero por Venmo al amigo que pagó las bebidas la otra noche.

Créditos y débitos ACH

Dependiendo del monto y la índole de la transacción, el destinatario puede recibir el dinero en su cuenta casi de inmediato. Si el monto es grande o si la persona que inició la transferencia hizo alguna solicitud especial, puede llevar más tiempo.

Por lo general, las transferencias ACH se procesan en lotes tres veces al día. Si usamos el ejemplo anterior, los bancos se reúnen en la sala cada ocho horas aproximadamente. La disponibilidad de los fondos puede depender de qué tan cerca se realizó la transacción de una de esas "reuniones".

Si observas tu saldo bancario, verás dos columnas: una de créditos y la otra de débitos. Las transferencias ACH siguen la misma estructura. Una transferencia de crédito ACH es cuando pides que se envíe dinero a la cuenta de otra persona. Y una transferencia de débito ACH es cuando pides que se retire efectivo de tu cuenta.

La principal diferencia entre las transferencias ACH y las transferencias bancarias electrónicas es la tarifa. Tu banco puede cobrarte entre $20 y $30 por transferir fondos a otro banco a través de una transferencia bancaria. Por otra parte, una transferencia ACH es gratis, o bien, solo se te puede cobrar pequeño porcentaje de la transacción.

Ventajas de las transferencias ACH

Una de las principales ventajas de las transferencias ACH es que ahorran tiempo, dinero e incluso el papel y la tinta que usamos para emitir cheques. Esta es una de las razones por las que a menudo no conllevan un cargo.

Ten en cuenta que para recibir transferencias ACH, debes facilitar tus números de cuenta y ruta correspondientes a tu cuenta bancaria. Sin embargo, este tipo de transacción se considera segura, ya que los fraudes ACH son infrecuentes.

Para finalizar, cuando realices una transferencia ACH, cerciórate de tener fondos suficientes en tu cuenta para evitar multas. Además, consulta la política de transferencias de tu banco, ya que cada institución puede tener una distinta.

En resumen, las transferencias ACH son rápidas, gratis y más convenientes que emitir un cheque o pagar una factura con una tarjeta de crédito o débito.

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