Hay pocas cosas en la vida que son tan emocionantes como ser dueño de tu propia casa, así que no dejes que el concepto de hipoteca te intimide.
En este artículo te explicamos todo lo que necesitas saber sobre hipotecas para cuando compres una casa.
¿Qué es una hipoteca?
La mayoría de las personas no puede pagar una casa al contado. Y es que no todo el mundo tiene tanto dinero para hacerlo. Por eso, los prestamistas, como los bancos o el Gobierno, intervienen para ayudar a los propietarios al ofrecerles un préstamo hipotecario. El propietario hace un pago inicial y luego le paga al prestamista cada mes. Es lo mismo que pagar un crédito automotriz. Cuando terminas de pagar el préstamo hipotecario, te conviertes en el dueño oficial de la casa.
¿Qué es un pago inicial o depósito?
Para comprar una casa, el propietario, a quien también se le llama prestatario, debe realizar un pago inicial o depósito. Este le indica al prestamista que cuentas con dinero suficiente para pagar la casa durante el plazo del préstamo. El monto varía según el préstamo que elijas. Además, el depósito puede ser del 3% del costo total de la vivienda, pero algunos préstamos no requieren un pago inicial. Mientras mayor sea tu depósito, más rápido podrás pagar el préstamo.
¿Cómo funciona una hipoteca?
Una hipoteca es un contrato entre un prestatario y un prestamista. El prestamista se compromete a pagar la casa por adelantado y el propietario debe pagarle una cantidad fija cada mes. El prestamista también cobra intereses, así que mientras más rápido liquides la hipoteca, menos intereses tendrás que pagar. Las hipotecas pueden liquidarse durante diferentes plazos, pero generalmente se pagan entre 15 y 30 años.
Si el propietario no realiza los pagos, el prestamista puede reposeer la casa debido al incumplimiento del contrato. A esta medida se le llama ejecución hipotecaria. Por eso es importante que la casa que compres se encuentre dentro de un rango de precio que puedas pagar, para así evitar una ejecución hipotecaria.
¿Cuántas hipotecas puedes tener?
No existe una ley que indique cuántas hipotecas puedes tener, pero muchos prestamistas tienen sus propias normas. Algunos no permiten que tengas más de cuatro hipotecas, pero otros permiten hasta diez.
¿Cuáles son los distintos tipos de préstamos hipotecarios?
Hay muchas opciones que se ofrecen tanto a través del Gobierno como a través de prestamistas privados. ¿Cuál opción te conviene más?
Préstamos de la FHA
Este préstamo o ‘loan’ lo ofrece la Administración Federal de Vivienda (FHA, por sus siglas en inglés) del Gobierno estadounidense. Es una opción popular para quienes no pueden hacer un pago inicial grande o que tienen un puntaje crediticio bajo. Las personas adultas de 62 años o más también pueden obtener ayuda especial a través de este préstamo.
Préstamos convencionales
Este préstamo no lo ofrece el Gobierno y es el más común. Como prestatario, puedes efectuar un depósito pequeño de hasta un 3%, pero si das menos del 20%, tendrás que pagar un seguro hipotecario privado cada mes. Este seguro es pagar proteger al prestamista en caso de que no pagues tu hipoteca.
Préstamos del VA
Si tú o tu cónyuge son miembros del Ejército estadounidense o veteranos, calificas para un préstamo a través del Departamento de Asuntos de los Veteranos (VA, por sus siglas en inglés). Este préstamo te permite comprar una casa sin dar un depósito y sin contratar un seguro hipotecario privado. Es a través de este programa que el Gobierno agradece a los veteranos militares por su servicio.
Préstamos del USDA
El Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA, por sus siglas en inglés) ofrece préstamos especiales a quienes viven en zonas rurales y desean comprar una casa. Las personas que viven en un sector determinado y generan menos del 115% del ingreso promedio pueden comprar una casa sin dar un pago inicial y con una tarifa de garantía más baja. Puedes verificar tu elegibilidad aquí. Algunas áreas suburbanas están incluidas, por lo que no está de más que confirmes.
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¿Cuáles son los tipos de hipotecas?
Existen varios tipos de hipotecas que se adaptan a las necesidades y preferencias de los solicitantes. Algunos ejemplos son la hipoteca fija, que ofrece una tasa de interés constante a lo largo del plazo acordado; la hipoteca variable, cuya tasa de interés puede cambiar según las fluctuaciones del mercado; y la hipoteca de tasa mixta, que combina características de las hipotecas fijas y variables. Estos son solo algunos ejemplos, y cada tipo de hipoteca tiene sus propias ventajas y consideraciones a tener en cuenta al elegir la más adecuada.
¿Qué ventajas tiene una hipoteca?
Una hipoteca ofrece varias ventajas a quienes desean adquirir una vivienda. Algunas de ellas son: acceso a una financiación considerable para la compra de una propiedad, posibilidad de pagar la deuda a largo plazo, estabilidad en los pagos mensuales, aprovechamiento de posibles revalorizaciones del inmueble y la oportunidad de construir un patrimonio a través de la propiedad.
¿Cuánto tiempo puede durar una hipoteca?
La duración de una hipoteca puede variar según diversos factores. En general, los plazos más comunes para pagar una hipoteca suelen ser de 15 a 30 años. Sin embargo, es importante tener en cuenta que cada entidad financiera puede ofrecer diferentes opciones de plazo. Al elegir una hipoteca, es fundamental evaluar la capacidad de pago y las necesidades individuales para determinar el plazo más adecuado.