Puedes establecer crédito como recién llegado en EE. UU. aunque no tengas historial, abriendo una cuenta de crédito inicial que reporte a las agencias de crédito y pagándola a tiempo cada mes.
Respuesta rápida
El crédito en EE. UU. no se transfiere desde tu país de origen, así que la mayoría de los recién llegados empieza desde cero. La forma más rápida de comenzar es una cuenta inicial que de verdad puedas obtener, normalmente una tarjeta de crédito asegurada, usada de forma responsable y pagada a tiempo. Tu puntaje se construye sobre todo con el historial de pagos y cuánto de tu crédito disponible usas. Un primer puntaje suele aparecer después de unos 6 meses, y un buen puntaje se construye a lo largo de algunos años.
Lo que debes saber
- El puntaje crediticio es un número del 300 al 850 que indica a los prestamistas qué tan confiable es probable que seas. Mientras más alto, mejor.
- El crédito no se transfiere de otro país, así que empiezas de nuevo al llegar.
- No tener puntaje no es lo mismo que tener uno bueno. Para los prestamistas, no tener historial suele leerse como un riesgo.
- El historial de pagos y el uso del crédito son las dos partes más grandes de tu puntaje.
- Un primer puntaje FICO suele aparecer después de unos 6 meses de actividad reportada.
- Cualquier método construye crédito solo si reporta a las agencias, así que confírmalo antes de confiar en él.
Qué afecta tu puntaje crediticio
El sistema de puntaje más común en EE. UU. es FICO, y evalúa cinco factores.
| Factor | Peso | Qué significa |
|---|---|---|
| Historial de pagos | 35% | Pagar a tiempo, el factor más importante |
| Cantidades adeudadas | 30% | Cuánto de tu crédito disponible estás usando |
| Antigüedad del historial | 15% | Cuánto tiempo llevan abiertas tus cuentas |
| Crédito nuevo | 10% | Solicitudes recientes y cuentas nuevas |
| Variedad de crédito | 10% | La diversidad de tipos de crédito que manejas |
EE. UU. no es el único país con puntajes crediticios, pero sí es el que usa FICO. Muchos países miden la solvencia de otra forma, por eso tu historial en el extranjero no te sigue hasta aquí.
7 formas de establecer crédito si acabas de llegar
- Solicita una tarjeta de crédito inicial. Las tarjetas aseguradas (que usan un depósito reembolsable como límite), las estudiantiles y las de tienda son las más fáciles de obtener con poco o ningún historial. Si no tienes Social Security number, mira las rutas de tarjetas más abajo.
- Conviértete en usuario autorizado. Un familiar de confianza puede agregarte a su tarjeta, de modo que su historial de pagos puntuales ayude al tuyo. El titular principal sigue siendo responsable de los pagos.
- Busca un codeudor. Alguien con buen crédito que firme contigo asume la responsabilidad si no puedes pagar, lo que puede mejorar tus probabilidades de aprobación.
- Prueba un préstamo para construir crédito. El prestamista guarda el monto del préstamo en una cuenta de ahorro mientras haces pagos, y esos pagos se reportan.
- Reporta tus pagos de alquiler y servicios. Hay servicios que agregan tu alquiler a tu historial. Experian Boost puede agregar pagos elegibles de teléfono, servicios y similares, pero solo a tu archivo de Experian.
- Paga a tiempo y mantén saldos bajos. Los pagos puntuales son el factor más importante, y mantener tu saldo por debajo del 30% de tu límite ayuda, y mientras más bajo, mejor.
- Protégete del robo de identidad. Revisa tus estados de cuenta cada mes y cuida tu SSN o ITIN, ya que las personas nuevas en el crédito son blancos frecuentes.
Cuánto tiempo toma
Un primer puntaje FICO suele aparecer después de unos 6 meses, una vez que tienes una cuenta reportada durante ese tiempo. Un VantageScore puede aparecer antes, a veces en un mes, aunque la mayoría de los prestamistas usa FICO. Construir un buen puntaje toma más tiempo, a menudo algunos años de historial puntual y constante.
Las ventajas de un buen puntaje crediticio
Un buen puntaje suele ser de 690 o más. Hace más probable la aprobación de tarjetas y préstamos, y normalmente te consigue tasas de interés más bajas. También puede facilitar el alquiler de un apartamento y, en algunos casos, mejorar las condiciones de seguros o servicios. Un buen puntaje es más valioso cuando haces una compra importante, como un auto o una casa.
Errores comunes que evitar
- Cerrar tu tarjeta más antigua, lo que acorta tu historial
- Pagar solo el mínimo, lo que deja que se acumule el interés
- Solicitar varias tarjetas a la vez, lo que suma verificaciones
- Ignorar tus reportes. Puedes pedir tus reportes de crédito sin costo en AnnualCreditReport.com
¿Sin SSN o recién llegado a EE. UU.?
No necesitas un Social Security number para empezar. Muchos recién llegados construyen crédito con un ITIN, y las tarjetas aseguradas tienen las mayores probabilidades de aprobación. Para la ruta completa, mira ¿Puedo obtener una tarjeta de crédito sin SSN? y ¿Puedo obtener una tarjeta de crédito con un ITIN?.
¿Ya tienes un puntaje bajo?
Esta guía es para construir crédito desde cero. Si ya tienes un puntaje y es bajo, los pasos son distintos y se enfocan en la reparación, no en empezar. Mira ¿Qué pasa si mi crédito es malo?.
Cómo MAJORITY puede ayudar
MAJORITY ofrece la Tarjeta de Crédito MAJORITY Visa® asegurada, diseñada para ayudarte a construir crédito cuando se usa de forma responsable. La calificación se basa en requisitos de elegibilidad y un interés de garantía, no en tu historial crediticio previo. Conoce más en majority.com.
Preguntas frecuentes
¿Cómo empiezo a construir crédito como nuevo inmigrante?
Abre una cuenta inicial que puedas obtener, normalmente una tarjeta de crédito asegurada, y págala a tiempo cada mes. Confirma que reporte a las agencias para que se registre tu historial.
¿Mi historial crediticio de mi país de origen se transfiere a EE. UU.?
No. El crédito en EE. UU. no se transfiere desde otro país, así que empiezas de nuevo. Algunos prestamistas pueden considerar un reporte de crédito internacional cuando solicitas.
¿Cuánto tiempo toma obtener un puntaje crediticio?
Un primer puntaje FICO suele aparecer después de unos 6 meses de actividad reportada. Un buen puntaje toma algunos años de historial puntual para construirse.
¿Cuál es el factor más importante de mi puntaje?
El historial de pagos, alrededor del 35% de un puntaje FICO. Pagar a tiempo cada mes es el hábito más poderoso.
¿Necesito un Social Security number para construir crédito?
No. Puedes construir crédito con un ITIN, y las tarjetas aseguradas tienen las mayores probabilidades de aprobación cuando no tienes historial en EE. UU.
Disclosures
La Tarjeta de Crédito MAJORITY Visa® es emitida por WebBank, miembro FDIC, bajo una licencia de VISA U.S.A. Inc. MAJORITY no es un banco ni un prestamista, sino una empresa de tecnología.
Qualification for the MAJORITY Visa® Credit Card is based on meeting eligibility requirements, including income and expense requirements, having a Majority account in good standing, and establishment of a security interest. Criteria are subject to change.
Since your credit history is reported to major credit bureaus, it can help build/rebuild your credit if used responsibly. Other factors, such as late payments or delinquencies with your other accounts or loans, may adversely impact your credit. There is no guarantee regarding any impact on your credit score.
La app de MAJORITY ofrece servicios de banca móvil a través de Axiom Bank, N.A. ("Axiom"), miembro de la FDIC. Los fondos en la cuenta depositados en Axiom, miembro de la FDIC, están asegurados por la FDIC bajo la modalidad de seguro de transferencia, hasta por USD $250,000 por depositante en caso de de que que Axiom colapse y sujeto al cumplimiento de ciertas condiciones.