El puntaje crediticio es una de las herramientas financieras indispensables que se utilizan en los EUA. Es un número que ayuda a los prestamistas a decidir qué tan probable es que les pagues si te otorgan un préstamo o una tarjeta de crédito. Si el número es alto, indica que eres responsable con tus finanzas y que pagarás a tiempo. Pero, si es bajo, muestra que eres un prestatario de alto riesgo, y que quizá no tomes las mejores decisiones financieras.
Contar con una buena calificación crediticia es muy importante en los EUA.
¿Qué se considera un buen puntaje crediticio?
Los números pueden variar un poco, dependiendo de qué agencia de informes crediticios consultes. A continuación te ofrecemos ejemplos de puntajes crediticios que se consideran buenos y malos:
- 300–629: CRÉDITO DEFICIENTE
- 630–689: CRÉDITO JUSTO
- 690–719: CRÉDITO BUENO
- 720–850: CRÉDITO EXCELENTE
¿Cuánto tarda crear un puntaje crediticio?
Puedes hacerlo muy rápido. El primer paso es obtener tu primer préstamo o tarjeta de crédito. Pero mucho depende de la compañía que se encargue de calcular tu puntaje; algunas toman tan solo un mes y otras pueden demorar de tres a seis meses. Sin embargo, un nuevo puntaje crediticio se basa en una parte muy pequeña de tu historial financiero, por lo que este puede variar. Por ejemplo, puedes obtener un buen puntaje con rapidez, pero si no pagas tu tarjeta de crédito a tiempo o te atrasas en pagar la factura de tu teléfono celular, este disminuirá.
Para tener un buen puntaje crediticio, necesitas contar con un historial que evidencie que has saldado tus facturas a tiempo y has sido responsable con tus finanzas. Lograr esto podría llevarte unos tres años, y conseguir un puntaje crediticio excelente podría tomarte hasta cinco años.
¿Cómo puedo tener un buen crédito?
Tu historial crediticio comenzará a establecerse a medida que vayas pagando tus deudas a tiempo. Por eso es importante que sepas cuándo debes pagar tus facturas cada mes, para que no las difieras ni te atrases en los pagos. Esto incluye tus facturas de alquiler, teléfono celular y tarjeta de crédito, préstamos estudiantiles y cualquier otra deuda que puedas tener. A continuación te presentamos más formas en las que puedes obtener un buen puntaje crediticio y asegurarte de que siga mejorando:
- Solo gasta lo que puedas pagar. Tener una tarjeta de crédito no significa que puedes irte de shopping. Crea el hábito de gastar solo lo que puedas pagar cada mes. Este hábito permite a los prestamistas y acreedores saber que eres es un prestatario responsable.
- Solo usa una pequeña parte del crédito que tienes disponible. Tu puntaje crediticio se verá afectado si acumulas demasiado saldo en tu tarjeta de crédito y no lo pagas. Mantener tu saldo por debajo del 30% del límite de crédito te ayudará a establecer un buen crédito.
- Empieza con solo una tarjeta de crédito. ¡No obtengas demasiadas tarjetas de crédito tan pronto! Mientras más crédito tengas, más tentación tendrás de usarlo. Además, tener muchas puede afectar de forma negativa tu puntaje crediticio.
- Efectúa todos tus pagos a tiempo. Como ya mencionamos, es importante que sepas cuándo debes pagar tus facturas. Liquídalas por completo y a tiempo cada mes.
- Paga el saldo total de tu tarjeta de crédito. Esto es muy importante. Si pagas tu saldo cada mes, demuestras que eres responsable con tus finanzas. A los prestamistas y acreedores les gusta ver esa cualidad, y se reflejará de forma positiva en tu puntaje crediticio.
- Mantén tus cuentas abiertas, ¡no las cierres! Mientras más tiempo tengas el crédito, mejor será para tu puntaje. Deja abiertas tus cuentas más antiguas. Incluso si no las utilizas, es mejor que pagues cualquier saldo pendiente y las conserves. Esto ayudará a mejorar tu puntaje.
¿Cuáles son las ventajas de tener un buen crédito?
Lograr un buen puntaje crediticio te ayudará a ahorrar dinero y hará tu vida financiera mucho más fácil. A continuación te decimos cómo podrás beneficiarte de tener un buen puntaje crediticio:
- Tendrás tasas de interés más bajas en tarjetas de crédito y préstamos.
- Tendrás mayores posibilidades de que te aprueben para una tarjeta de crédito y un préstamo.
- Recibirás aprobación con más facilidad al tratar de alquilar una casa o un apartamento.
- Obtendrás mejores tarifas en seguros de automóvil.
- Recibirás mejores ofertas en tu servicio de teléfono celular. Además, tener un buen crédito podría ayudarte a no pagar un depósito de seguridad.
- Podrías evitar que pagues un depósito de seguridad cuando actives los servicios públicos, como el agua y la electricidad.
¿Por qué es importante la educación financiera?
La educación financiera es fundamental porque nos brinda los conocimientos necesarios para tomar decisiones informadas sobre el manejo del dinero. Nos ayuda a comprender cómo funciona el crédito, cómo ahorrar, cómo invertir y cómo evitar deudas excesivas. Además, nos permite desarrollar habilidades para planificar el futuro financiero, establecer metas y alcanzar la estabilidad económica. La educación financiera también nos protege de estafas y nos empodera para tomar el control de nuestras finanzas y lograr una vida más próspera y segura.
¿Cómo comenzar a educarse financieramente?
- 1- Leer libros y blogs sobre finanzas personales.
- 2- Tomar cursos en línea gratuitos o de pago.
- 3- Seguir a expertos financieros en redes sociales.
- 4- Establecer metas financieras y crear un presupuesto.
- 5- Ahorrar regularmente y evitar deudas innecesarias.
- 6- Buscar asesoramiento financiero profesional si es necesario.
- 7- Mantenerse actualizado sobre temas financieros y aprender de la experiencia de otros.
- 8- Con dedicación y constancia, es posible adquirir una sólida educación financiera y mejorar la salud de nuestras finanzas personales.
¿Qué hábitos hay que desarrollar en la educación financiera?
En la educación financiera, es importante desarrollar hábitos que promuevan una gestión sólida de nuestras finanzas:
- 1-Presupuesto: Seguir un plan de gastos e ingresos.
- 2-Ahorro: Establecer un hábito regular de ahorrar.
- 3-Pago puntual: Cumplir con las obligaciones de pago a tiempo.
- 4-Control de deudas: Evitar el endeudamiento excesivo y pagar las deudas de manera responsable.
- 5-Investigación: Informarse sobre productos financieros y tomar decisiones informadas.
- 6-Planificación a largo plazo: Establecer metas financieras y crear un plan para alcanzarlas. Estos hábitos contribuyen a una vida financiera saludable y a la construcción de un buen historial crediticio.