6 CONSEJOS PARA ESTABLECER BUEN CRÉDITO EN LOS ESTADOS UNIDOS

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6 CONSEJOS PARA ESTABLECER BUEN CRÉDITO EN LOS ESTADOS UNIDOS

Recomendaciones claves de una experta en restauración de crédito, cuya misión es guiar a sus clientes y brindar apoyo profesional a su comunidad.

Karen Blanco comparte con MAJORITY la importancia de mantener un buen crédito y consejos prácticos para establecerlo desde un principio. Karen es certificada como especialista de crédito con la NACSO o National Association of Credit Services Organizations, y es también especialista en manejo de deudas a través de International Association of Professional Debt Arbitrators o IAPDA por sus siglas en inglés. 

“Nuestra compañía es una compañía familiar y estamos aquí para servirle a la comunidad desde hace 15 años,” afirma Karen refiriéndose a Credit Recovery Group.  

MAJORITY: Para aquellos con planes de mudarse a los Estados Unidos, ¿qué información es importante saber antes de llegar a este país?

Karen Blanco: Lo primero que una persona debe saber es que el crédito es muy importante y que es algo muy personal. Dándole esa importancia, uno se favorece de muchas maneras en un futuro porque ya que podrán tener un buen crédito bajo su responsabilidad. Muchas veces llega el momento en que, por distintas razones, las personas les prestan el crédito a diferentes familiares y toda esta información termina siendo reportada en su crédito negativamente. 

M: ¿Cuál sería la forma más básica de explicarle a alguien qué es un credit score o puntaje de crédito? 

KB: Primero que todo, se debe saber que, a veces, el crédito es más importante que tener una cantidad de dinero en efectivo. Hay muchas personas que son millonarias pero que necesitan tener un buen crédito y no lo tienen porque siempre han estado acostumbrados a pagar en efectivo.  

Muchas de las personas de nuestra comunidad tampoco abren una cuenta de cheques y todavía continúan pagando todo en efectivo como en nuestros países. Pero el sistema es diferente en este país y es por eso que es tan importante saber que hay que empezar a construir un crédito.

El puntaje de crédito es lo que te da la habilidad de ser aprobado con instituciones financieras. Es decir, entre más alto tu puntaje, más favorables serán los términos que recibas en esas líneas de crédito.  Esto significa la posibilidad de tener una cantidad más alta de préstamo aprobado, intereses más bajos, y la oportunidad de ahorrar en un futuro. 

M: ¿Y cuáles son tus tres consejos principales para construir ese crédito bueno?

KB: En primer lugar, si quieres empezar a construir crédito, lo puedes hacer a través de una tarjeta asegurada. 

Ya teniendo una cuenta abierta, el segundo paso es saber que siempre debes pagar a tiempo.  Un pago tarde puede afectar tu crédito, reduciéndolo de 90 a 100 puntos. Este es uno de los factores más importantes en el puntaje de crédito y se puede demorar de 12 a 24 meses para volver a recuperar ese buen crédito.  Además, hay que tener esto en cuenta porque lo que evalúan los oficiales de préstamos es la parte del historial crediticio. 

El tercer consejo es no cargar las tarjetas de crédito al máximo. Siempre es bueno mantener de un 10 a un 30 por ciento del límite de crédito que te han dado. 

M: Digamos que alguien quiere arreglar su crédito, ¿cuánto tiempo podría tomar en general poder arreglar un mal crédito?

KB: El período de tiempo que una persona requiere para restaurar su crédito siempre va a variar de acuerdo a la situación de cada individuo. 

Usualmente, si estamos hablando de una persona que tiene cuentas en colección que necesitan ser investigadas con las agencias de crédito, se van a ver unos resultados en los primeros 35 días. Por ley, este es el tiempo que toman las agencias de crédito para responder una investigación.  

Entonces, en este transcurso, puede haber cambios. Hay información que se va a borrar si es verificable, que se va a actualizar si está desactualizada, y que se va a completar si está incompleta.  Y errores en el reporte de crédito, como simplemente tener algo desactualizado, puede afectar el puntaje. Por eso es muy importante revisar tu reporte de crédito constantemente para que cualquier tipo de error sea corregido y tengas el puntaje que realmente mereces. 

M: ¿Cuáles son tus consejos para manejar deudas en general?

KB: Saber tu presupuesto mensual es primordial para ver si tienes la capacidad para pagar algo.  Una vez que sepas tu presupuesto mensual, hay que hacer un calendario de responsabilidades financieras para que así puedas tener la posibilidad de pagar cada una de ellas a tiempo.

En cuanto a las tarjetas de crédito, tienes que planear tus compras. La idea no es, por ejemplo, pasar la tarjeta simplemente para comprar un café. Recordemos que estas tarjetas de crédito cobran intereses, así es que a veces puedes estar pagando el triple de lo que en realidad te costó el café. 

Finalmente, hay que saber los términos de las tarjetas por las que vas a aplicar.  Por ejemplo, las tarjetas que te dan puntos y descuentos por tus compras usualmente tienen el interés mucho más alto y terminan cobrándote el descuento que te acaban de dar. 

M: ¿Últimamente, qué consejos le darías a un migrante que acaba de llegar a los EUA?

KB: No prestes tu crédito porque es algo muy personal.  

No apliques para cosas innecesarias, no hay necesidad de tener 10 tarjetas de crédito. Con una o dos o tres que tengas es suficiente porque vas a tener la posibilidad de manejarlas, de pagarlas, sin endeudarte más.   

Y finalmente, paga a tiempo. Paga siempre a tiempo.

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