¿Cómo puedes obtener una buena educación financiera?
El primer paso es conocer tus finanzas actuales. También puedes pensar en las metas que tienes para los próximos 5 a 10 años, como comprar una casa o un automóvil.
A continuación, te ofrecemos 5 preguntas que debes hacerte para comenzar.
1. ¿Me preocupan las fianzas?
Muchas personas no quieren admitirlo, pero a puerta cerrada les preocupan las finanzas. Existen varios factores que pueden contribuir, como las deudas de las tarjetas de crédito, la jubilación o enviar a los hijos a la universidad. Se nos ha dicho que hablar de dinero es un tabú, por lo que con frecuencia nos atemoriza pedir ayuda o consejos cuando los necesitamos. Sin embargo, si te preocupan las finanzas, es una clara señal de que debes buscar ayuda a través de recursos gratuitos online, tu banco o un asesor financiero.
2. ¿Cuál es mi relación deuda-ingresos?
Una excelente manera de evaluar rápidamente tus finanzas es calcular tu relación deuda-ingresos. Para ello, debes sumar todas las deudas que tienes que pagar cada mes y dividirlas por tu ingreso bruto total, que es el dinero total que ganas antes de los impuestos y otras deducciones. Recuerda que las deudas incluyen las deudas de las tarjetas de crédito, los pagos de la hipoteca y las deudas por préstamos estudiantiles.
Pongamos a Adebola como ejemplo. En total, paga $2,000 por mes por las deudas de sus tarjetas de crédito, la hipoteca y el pago de su automóvil. Gana un salario mensual de $5,000. Esto significa que su relación deuda-ingresos es del 40%. Mientras más bajo sea este porcentaje, mejor será su relación deuda-ingresos. No obstante, la mayoría de los expertos recomiendan que sea menos del 43%. Si tu relación deuda-ingresos es más alta, corres el riesgo de que no califiques para un préstamo, recibas un puntaje crediticio más bajo y tengas tasas de interés altas.
3. ¿Tengo un fondo de emergencia en caso de que surjan eventos inesperados como perder mi empleo?
Los expertos recomiendan tener lo suficiente ahorrado para cubrir de 3 a 6 meses de gastos en caso de una emergencia, como una enfermedad o la pérdida de empleo. La realidad es que la mayoría de las personas no tienen esa cantidad ahorrada solo para emergencias. Y muchas ni siquiera tienen ahorros. Si ese es tu caso, debes considerar las formas en las que puedes empezar a ahorrar, incluso si es una pequeña cantidad todos los meses.
4. ¿He creado un presupuesto y he intentado seguirlo?
Se nos ha dicho que, si dejamos de comprar cafés caros, tendremos muchas más posibilidades de convertirnos en millonarios. Sin embargo, es muy poco probable que eso funcione para todos por igual. La verdad es que no importa en qué gastes tu dinero, siempre y cuando tengas un buen presupuesto. Así que ve y cómprate ese cafecito que tanto te gusta. Eso sí, asegúrate de pagar todas tus cuentas y de ahorrar dinero todos los meses.
¡La regla 50/30/20 es la clave para un buen presupuesto!
Es fácil. Primero, calcula tus ingresos descontando los impuestos. Luego, reserva el 50% para tus necesidades como alimentos, servicios públicos y facturas; el 30% para cualquier cosa que desees, como salir a comer o ver una película, y el 20% para tus ahorros.
5. ¿Dónde quiero estar en términos financieros en 1, 5 o 10 años?
Por último, piensa qué quieres lograr con tus finanzas a corto y a largo plazo. Para algunas personas, liquidar al menos la deuda de una tarjeta de crédito es una meta que quieren alcanzar a fin de utilizar ese dinero en otras cosas. En cambio, hay quienes desean ahorrar dinero para el pago inicial de una casa. No importa cuán grandes o pequeñas sean tus metas, lo importante es que trabajes en ellas de forma constante.
¿Cuál es el siguiente paso?
Esperamos que estas preguntas te hayan ayudado a pensar de manera más crítica sobre tus finanzas actuales. Tal vez te diste cuenta de que tus finanzas andan bien o quizá te percataste de que hay áreas en las que puedes mejorar. Es normal. ¡Casi todos podríamos mejorar nuestra situación financiera de una forma u otra!
Aunque casi nunca la enseñan en las escuelas, la educación financiera es una de las cosas más importantes que podemos aprender en nuestra vida. Cuando entendemos los conceptos básicos de las finanzas tomamos mejores decisiones financieras. Esto significa que podemos ahorrar más dinero y tener menos facturas acumuladas de tarjetas de crédito.
Por fortuna, hay muchísimos recursos gratuitos online para ayudarte a comenzar, como artículos, plantillas y consejos de expertos.
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Ofrecemos una cuenta de gastos asegurada por la FDIC en la que puedes mantener tu dinero seguro y sin cargos por sobregiros, saldo mínimo ni transacciones en el extranjero. Además, tu cuenta viene con una tarjeta de débito Visa® que te brinda acceso exclusivo a descuentos en tu propia comunidad. Estas son solo algunas de las formas en que te ayudamos a ahorrar. ¡Conoce más y empieza hoy mismo!
¿Cuáles son los tipos de finanzas personales?
Los tipos de finanzas personales incluyen la administración del dinero, el ahorro, la inversión, la planificación para la jubilación y la gestión de deudas. Es importante evaluar tu situación financiera y establecer metas claras para cada área. La administración del dinero implica crear un presupuesto y controlar los gastos. El ahorro te permite crear un fondo de emergencia y alcanzar objetivos a corto plazo. La inversión ayuda a hacer crecer tu dinero. La planificación para la jubilación garantiza una seguridad financiera a largo plazo. La gestión de deudas implica controlar y reducir las deudas existentes.
¿Cómo empezar con mis finanzas personales?
Para empezar con tus finanzas personales, es importante seguir algunos pasos clave. Primero, evalúa tu situación financiera actual y establece metas claras. Luego, crea un presupuesto realista y haz un seguimiento de tus ingresos y gastos. Ahorra regularmente y considera opciones de inversión. Controla y reduce tus deudas. Educa y mejora tus conocimientos financieros. Además, protege tus activos y considera un plan de jubilación.
¿Cómo organizar mis finanzas personales?
Organizar tus finanzas personales requiere algunos pasos clave. Primero, crea un presupuesto detallado que refleje tus ingresos y gastos. Identifica áreas donde puedas reducir gastos y ahorrar. Automatiza tus pagos y ahorros para evitar retrasos. Organiza tus documentos financieros, como facturas y estados de cuenta. Mantén un registro actualizado de tus deudas y establece un plan para pagarlas. Considera el uso de herramientas digitales y aplicaciones para el seguimiento y la gestión financiera.